贷款有两个重要的考量因素：利率和利息
利率
现在实行的是LPR利率，什么是LPR利率？
商业银行对企业或个人房贷都需要锚定一个基准利率，这个基准利率是由央行决定的，即MLF利率。MLF利率反应了央行对市场的调控，例如若要刺激经济则降低它，人们就会多贷款少存款用于消费（MLF利率实际是央行贷款给商行的利率）
不同的商业银行可能服务的侧重点不一样，于是它们又联合讨论出一个调整因子，用于对MLF利率进行微调
由于个人或企业的资质不同，所以商业银行针对每个贷款单位还会设置一个单独的加点
所以：房贷利率 = MLF利率 + 调整因子 + 个人加点，前两项之和就是LPR利率。因此：房贷利率 = LPR + 个人加点
LPR每月20日(遇节假日顺延)对外公布一次，目前包括1年期、5年期以上两个品种。LPR根据定价周期变动，但是个人加点不变。
例如：最新公布的lpr利率 2023/01/20：1年期3.65%，5年期以上4.3%，我的个人加点为0.5%，房贷一般使用5年期利率，则该月利率为 4.3%+0.5%=4.8%
还有一种固定利率，如果你长期看涨lpr利率，则可以选择固定利率，例如固定为5%，以后就不会变
利息
利息支付方式分为 等额本金 和 等额本息
等额本金
就是你每个月偿还本金不变，但利息会随着贷款额的减少而减少
例如贷款12万，分12个月偿还，年化利率为4.8%（则月利率为0.4%），则每个月固定还1万本金加上剩余贷款额的利息。例如：
第一个月：1w + 12w * 0.4% = 10480
第二个月：1w + 11w * 0.4% = 10440
第三个月：1w + 10w * 0.4% = 10400
。。。
可以看到每个月的还款额呈等差数列递减（利息逐渐减少）
等额本息
就是你每个月的还款额都不变，这其中就包含本金和利息
还是上面的例子，假如使用该方式还款的话你每个月固定还款 10261.9元，具体计算方式可以使用房价计算器
等额本金和等额本息只是两种计算方式，实际上对最终的中利息是没有多大改变的，如果希望每个月还款额固定，则可以选择等额本息，等额本金则会让你前几个月比较吃紧